Financia tu negocio en Nevada

Cuando tu propio dinero no alcanza, empieza con un asesor sin costo y luego lee qué programa presta de verdad. Los préstamos de Battle Born Growth del estado pasan por un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista comunitario. Los préstamos ordinarios de la SBA también vienen de un prestamista. Hay subvenciones, pero cada una es estrecha.

Qué cambia en Nevada

• La asesoría uno a uno queda sin costo. El SBDC de Nevada ofrece asesoría que queda sin costo para dueños de pequeños negocios y para personas que planean un pequeño negocio¹.
• Los préstamos con respaldo del estado pasan por un prestamista. Los préstamos de $250,000 a $5,000,000 pasan por un banco o una cooperativa de crédito, y los préstamos de $20,000 a $250,000² por un prestamista comunitario (CDFI).
• Las subvenciones son estrechas. La página de subvenciones del estado lista varios programas, cada uno con su propia elegibilidad y su propia ventana.
• Dos oficinas de la SBA se reparten los condados. Las Vegas atiende los condados de Clark, Lincoln, Nye y Esmeralda. Carson City atiende los condados de Churchill, Douglas, Elko, Eureka, Humboldt, Lander, Lyon, Mineral, Pershing, Washoe, White Pine y Storey, y Carson City⁵.

Haz esto

1. Anota para qué es el dinero. Equipo, nómina, renta e inventario son pedidos distintos. El programa bancario de Battle Born Growth cubre equipo permanente, maquinaria e inventario, bienes raíces comerciales ocupados por el dueño, y líneas de crédito sobre cuentas por cobrar, y las adquisiciones de negocios no son elegibles².
2. Agenda la asesoría. La página de asesoría del SBDC de Nevada dice que la asesoría uno a uno queda sin costo para dueños de pequeños negocios y para personas que planean un pequeño negocio. La misma página lista los seminarios de capacitación educativa para pequeños negocios¹ por separado y no les pone precio.* Pregunta cuánto cuesta un seminario antes de inscribirte. Para un negocio que todavía no tiene licencia, la página del SSBCI del SBDC recomienda ver primero a un asesor del SBDC sobre las licencias y un plan de negocio⁴.
3. Usa la oficina de la SBA de tu condado. La Oficina de Distrito de Nevada cubre todo el estado, desde oficinas en Las Vegas y Carson City y ofrece programas de financiamiento, asesoría, certificaciones de contratación federal y recuperación ante desastres, y contactos con prestamistas. Las Vegas: los condados de Clark, Lincoln, Nye y Esmeralda. Carson City: los condados de Churchill, Douglas, Elko, Eureka, Humboldt, Lander, Lyon, Mineral, Pershing, Washoe, White Pine y Storey, y Carson City⁵. Las dos oficinas son con cita.
4. Entiende quién presta los préstamos ordinarios de la SBA. La oficina de distrito te conecta con prestamistas. La guía de préstamos de la SBA explica quién hace cada tipo.
5. Identifica qué préstamos con respaldo del estado necesitan un banco y cuáles pasan por un prestamista comunitario. La página de préstamos para pequeños negocios de Battle Born Growth los separa por tamaño. Para $250,000 a $5,000,000, necesitas un banco: Solicitas en tu banco o cooperativa de crédito, mencionas el programa SSBCI y pides al prestamista que contacte a Battle Born Growth. Bajo su Programa de Participación en Préstamos, Battle Born Growth compra parte del préstamo a tu prestamista, y ese prestamista sigue administrándolo. Ese programa es para un negocio con 500 empleados o menos. Para $20,000 a $250,000, el programa trabaja con instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) en lugar de bancos. En la Nevada rural, ese prestamista es la Corporación de Desarrollo de la Nevada Rural (Rural Nevada Development Corporation, RNDC)². La página de prestamistas asociados lista los bancos y las cooperativas de crédito que participan, y dice que dos CDFI más, Access Capital y RIZE, todavía están por conectarse³. Todavía no nombra una CDFI activa para el resto del estado.* Pregúntales a los especialistas del SSBCI del SBDC qué prestamista toma un préstamo de ese tamaño. La página del SSBCI del SBDC de Nevada lista los préstamos más pequeños como micropréstamos Battle Born, para financiamiento de menos de 250,000 dólares, y los más grandes como préstamos bancarios con apoyo del SSBCI, para financiamiento de más de 250,000 dólares. Si un banco prestaría pero te falta garantía, la misma página lista el apoyo de garantía, para préstamos bancarios cuando no tienes toda la garantía necesaria. La ayuda del SSBCI del SBDC queda sin costo para los pequeños negocios, y no presta dinero por su cuenta⁴.
6. Lee la página de subvenciones del estado antes de contar con dinero de una subvención. La guía de inicio señala un directorio de acceso a capital, que describe como una lista de contactos para subvenciones, incentivos, financiamiento tradicional y otras fuentes de dinero⁷. La página de subvenciones del Departamento de Negocios e Industria lista varios programas y dice que las subvenciones no son necesariamente dinero gratis, y por lo general exigen fondos de contrapartida o un préstamo junto con la subvención⁸. Cada programa fija a quién paga y cuándo recibe solicitudes.* Lee la página de ese programa antes de contar con él. Desconfía de quien vende acceso a una subvención garantizada.
7. Ten listos tus papeles. Los prestamistas y los asesores piden documentos de formación y un EIN. Registra tu negocio y Obtén tus números fiscales son esos pasos.
8. Después de un desastre declarado, la SBA puede prestar directo. La ayuda por desastre cubre varios tipos de préstamo, incluidos daño físico, perjuicio económico y perjuicio económico de reservistas militares, para un desastre declarado, y solo si calificas⁶. Un desastre por sí solo no te califica. Revisa la declaración y el tipo de préstamo antes de solicitar.

Qué recibes

Una cita con un asesor, y una solicitud de préstamo en un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista comunitario. La decisión viene de ese prestamista, o de un banco en un préstamo ordinario de la SBA, y solo si calificas. Estas páginas no prometen un plan terminado ni una aprobación.